Online bezahlen - 5 Möglichkeiten im Überblick
04.06.2018
Kategorien:
Rund um die Sparkasse,
Electronic Banking
Hallo liebe Leserinnen und Leser,
im Jahr 2017 wurden, laut EHI (wissenschaftliches Institut des Handels) und Statista Studie, in den TOP 1.000 Shops rund 39,6 Mrd. Euro bezahlt. In den vielen Online-Shops existieren dabei eine Vielzahl an Zahlverfahren.
Wir haben uns die meistverwendeten Verfahren angesehen und bewertet.
1. Die Rechnung
Die Deutschen kaufen auf Rechnung. So wie sie es aus den Hochzeiten des ursprünglichen Versandhandels gewohnt waren. Fast 30 % der Kunden lassen sich zuerst die Ware liefern und überweisen anschließend den Rechnungsbetrag. Dabei haben die Kunden die Übersicht über Art und Zustand der bestellten Ware.
Fazit: Kein Risiko, volle Kontrolle.
Tipp: Fotoüberweisung nutzen
Um den Aufwand für die Überweisung trotzdem sehr gering zu halten bietet die Sparkassen-App die Funktion Fotoüberweisung an. Dabei wird die Rechnung mit dem Smartphone gescannt und die Daten in ein Überweisungsformular umgewandelt. Anschließend können die Kunden mit einer pushTAN – Freigabe die Zahlung einfach und schnell an den Empfänger überwiesen. Seit kurzem übernimmt die Sparkassen-App auch die Daten aus einer Elektronischen Rechnung im pdf -Format.
2. Die Lastschrift
Nicht weniger beliebt ist das Lastschriftverfahren. Für die Kunden ist es bequem die Kontodaten einzugeben und eine Einzugsermächtigung (E-Mandat) zu erteilen. Genau dabei haben viele Kunden ein ungutes Gefühl. Einer Lastschrift kann zwar innerhalb 8 Wochen ohne Angabe von Gründen bei der Bank widersprochen werden, der Aufwand und die anschließenden Folgen hängen aber von den Bedingungen im Online-Shop ab. Da kann es bei einer geplatzten Zahlung schon einmal zu einigem Ärger kommen. Hier spielt sicherlich das Vertrauen und ggfs. eine langjährige Kundenbeziehung zum Lieferanten eine entscheidende Rolle.
Für den Händler bieten die Rechnung und die Lastschrift den Vorteil einer hohen Kundenakzeptanz. Der Aufwand und das Risiko im Zahlungseingang sind für ihn jedoch höher. Aus diesem Grund werden diese Verfahren teilweise nicht oder nur für Stammkunden angeboten.
3. Die Kreditkarte
Seit der EU-weiten Regulierung der Verrechnungssätze der Banken im Jahr 2015 haben sich die Kosten für die Händler positiv entwickelt. Die Kreditkarte wird seitdem immer häufiger in den Online-Shops und im stationären Handel angeboten. Der Kreditkarteninhaber hält damit ein Zahlungsinstrument für viele Bereiche in Händen. Ob beim Online-Shopping, bei Reisen oder Zahlungen für den täglichen Bedarf. Die Kreditkarte ist weltweit ein verbreitetes Verfahren. Mit Chip und PIN am stationären Terminal im Ladengeschäft und mit der Bestätigungs-App für Zahlungen im E-Commerce (sog. 3D Secure Verfahren) hat sich die Kreditkarte zu einem sicheren Bezahlsystem entwickelt.
Tipp: Käuferschutz der Sparkassen-Kreditkarte nutzen
Trifft eine Lieferung nicht oder beschädigt ein, besteht mit dem Internetkäuferschutz sogar die Möglichkeit einer Rückerstattung des Kaufpreises oder Vermittlung an einen qualifizierten Rechtsanwalt.
Haben Sie Ihre Kreditkarte schon für das Verfahren 3D Secure registriert? Ansonsten kann es Ihnen bei der nächsten Zahlung im Internet passieren, dass Ihr Vorgang nicht abgeschlossen wird.
In unserer Internet-Filiale können Sie mehr zum Online-Legitimationverfahren nachlesen.
Bei den sogenannten E-Payment Verfahren wird es dann schon etwas unübersichtlicher.
Das verbreitetste ist aktuell PayPal. Dabei legen Sie ein virtuelles Konto in Luxemburg bei dem Dienstleister mit dem Sitz in den USA an. Über dieses werden dann die Zahlungen abgewickelt.
4. Giropay
Möchten Sie kein zusätzliches Konto verwalten, bieten die Banken und Sparkassen ebenfalls eigene kontobasierte Bezahlverfahren an. Giropay ist dabei bereits ein etabliertes Verfahren. Kunden haben, ohne ein Nutzerkonto anlegen zu müssen, die Möglichkeit direkt nach Eingabe der PIN und TAN mit ihrem Online-Banking zu bezahlen. Dabei übergibt der Internet-Shop die Zahlungsabwicklung in die gesicherte Online-Banking Seite des Kreditinstituts. Der schnelle Zahlungseingang beim Händler beschleunigt die Lieferungsprozesse. Für Beträge unter 30 Euro sind auch TAN-lose Zahlungen möglich. Gerade bei digitalen Gütern (z.B. Musik oder Filme) kommt hier der Kunde schnell zum Ziel.
5. paydirekt
Einfach mit Benutzername und Passwort bezahlen. Und das ohne weiteren Zahlungsdienstleister. Diese Kundenanforderung bietet paydirekt, die branchenweite Kooperation der Sparkassen-Finanzgruppe und der deutschen genossenschaftlichen und privaten Banken. Durch die Verknüpfung vom Girokonto mit paydirekt verbleiben die Kontodaten über den gesamten Zahlungsvorgang in den institutseigenen Systemen und werden nicht an den Händler oder dritte Zahlungsdienste weitergegeben.
Einzelne Zahlungen können zusätzlich noch mittels TAN-Eingabe vom Kunden abgesichert werden. Auch hier gilt: Liefert ein Händler nicht, genießt der Kunde den Käuferschutz von paydirekt und erhält, bis auf Alkohol, Medikamente, Tabak sowie digitale Güter, sein Geld zurück. Die Verbreitung von paydirekt nimmt stetig zu. Aktuell sind bereits über 1.700 Shops oder über 7.000 Akzeptanzstellen auf Rakuten.de ausgestattet.
Die Entwicklung geht weiter. Im nächsten Blogbeitrag berichte ich über die Einführung der digitalisierten Sparkassen-Cards und Kreditkarten. Das Smartphone wird zur elektronischen Geldbörse.
Haben Sie Fragen zu einem Zahlverfahren oder rund um das Thema E-Commerce können Sie gerne einen Kommentar erfassen.
Ihr Jürgen Schugg