Warum sich ein Banktermin zum Jahresende für Dich lohnt
06.11.2025
Kategorien:
Azubi-Blog,
Rund um die Sparkasse
Hei ihr Lieben,
das Jahr 2025 neigt sich langsam dem Ende zu. Zwischen dem ganzen Geschenkestress, Jahresrückblicken und Vorsätzen fürs neue Jahr bleibt oft wenig Zeit, um sich um die Finanzen zu kümmern. Doch genau jetzt lohnt sich ein kurzer Termin beim Bankberater! Klingt vielleicht nicht nach der spannendsten Idee, kann aber richtig clever sein. Wieso? Das erkläre ich dir in diesem Artikel 😊.
1. Ist dein Freistellungsauftrag ausreichend gestellt? Sonst verlierst du bares Geld
Jedes Jahr hast Du Anspruch auf den sogenannten Sparer-Pauschbetrag (Freistellungsauftrag) in Höhe von 1.000 EUR bzw. 2.000 EUR für Ehepaare. Bis zu dieser Grenze bleiben Deine Kapitalerträge steuerfrei und Du musst keine Abgeltungssteuer zahlen.
Auf Kapitalerträge zahlt man 25% Abgeltungssteuer + 5,5% Solidaritätszuschlag + ggf. noch die Kirchensteuer
Wer mehrere Konten oder Depots bei verschiedenen Banken hat, sollte sicherstellen, dass die Beiträge sinnvoll aufgeteilt sind, je nachdem bei welcher Anlage man die meisten Zinsen, Dividenden oder Fondserträge erwartet. Wenn Dein Freistellungsauftrag zu niedrig angesetzt ist oder Du ihn bis zum 31. Dezember nicht voll ausschöpfst, verfällt der ungenutzte Betrag. Das bedeutet: Du verschenkst bares Geld.
Auch Verluste aus Geldanlagen können häufig mit Gewinnen verrechnet werden, um Deine Steuerlast zu senken.
2. Sind deine Geldanlagen noch optimal aufgestellt?
Das Jahresende ist ein guter Zeitpunkt, um die eigene Anlagestrategie zu überprüfen. Passt das Depot noch zu Deinen persönlichen Zielen, zur aktuellen Zinslage und zur Inflation? Eventuell ist es sinnvoll, den Anteil von Aktien, Fonds oder Festgeld anzupassen.
Auch laufende Sparpläne verdienen einen kurzen Check: Vielleicht bietet es sich an, die monatliche Rate zu erhöhen oder einen neuen Plan einzurichten. Wer jetzt handelt, profitiert direkt zum Jahresbeginn vom Zinseszinseffekt und kann langfristig mehr aus seinem Geld machen.
Und falls zum Jahresende noch etwas Geld übrig ist, könnte auch eine Einmalanlage interessant sein, um Kapital gezielt zu investieren statt es zinslos liegen zu lassen.
3. Ist deine Absicherung noch aktuell?
Das Leben verändert sich ständig, und damit auch der Bedarf an Absicherung. Eine Hochzeit, ein Hauskauf oder die Geburt eines Kindes können den Versicherungsschutz beeinflussen. Zum Jahresende solltest Du prüfen, ob alle Policen noch zu Deiner aktuellen Lebenssituation passen.
Unter 25 kannst du bis zu 375€ im ersten Jahr geschenkt bekommen
Wenn du in eine Riester-, Rürup- oder betriebliche Altersvorsorge einzahlst, kannst Du Steuern sparen und gleichzeitig etwas für Deine Zukunft tun. Jeder Riester-Sparer bekommt vom Staat eine jährliche Grundzulage. Diese beträgt für Erwachsene 175 EUR und für unter 25-Jährige sogar 200 EUR. Wenn man den Mindestbeitrag von 4% des Vorjahresbruttoeinkommens zahlt, kann man als junger Sparer bis zu 375 EUR pro Jahr vom Staat “geschenkt” bekommen. Damit Du alle staatlichen Förderungen erhältst, müssen die Beiträge aber bis zum 31. Dezember eingezahlt sein.
Dein Bankberater hilft Dir, die optimale Höhe zu bestimmen, damit Du keine Zulagen verschenkst.
4. Lassen sich deine Kredite und Finanzierungen noch verbessern?
Wer einen Kredit oder eine Baufinanzierung laufen hat, sollte prüfen, ob er sein Sondertilgungsrecht genutzt hat. Viele Kreditverträge erlauben einmal pro Jahr eine kostenlose Sondertilgung, meist verfällt die Möglichkeit zum Jahresende. Schon eine kleine Zusatztilgung kann helfen, die Restschuld spürbar zu senken und Zinsen zu sparen.
Ein weiteres Thema sind Zinsbindungen. Da sich das Zinsniveau verändern kann, lohnt es sich, frühzeitig über Anschlussfinanzierungen oder Umschuldungen zu sprechen. Dein Bankberater kann dir hier aufzeigen, welche Optionen aktuell günstig sind und wie Du langfristig Planungssicherheit schaffst.
5. Jahresrückblick- wo stehst du aktuell finanziell?
Das Jahresendgespräch ist nicht nur ein Rückblick, sondern auch ein Ausblick. Oft verändert sich im Laufe des Jahres mehr, als man denkt: Vielleicht hast Du neue Ziele, mehr Verantwortung im Job, eine größere Anschaffung geplant oder möchtest einfach mehr aus deinem Geld machen. Gemeinsam mit Deinem Bankberater kannst du herausfinden, wo Du aktuell stehst und wohin Du willst. So beginnst Du das neue Jahr mit Zuversicht, Ordnung und einem Plan, der zu Dir und Deinem Leben passt. 😊
Einen Termin kannst du ganz einfach in deiner Filiale vor Ort, telefonisch oder online unter Terminvereinbarung - Sparkasse Allgäu ausmachen.
Fazit: Ein Termin beim Bankberater zum Jahresende ist kein großer Aufwand, aber er kann viel bewirken. Ob du deine Finanzen sortierst, Sparziele anpasst oder einfach Klarheit fürs neue Jahr willst, jetzt ist der perfekte Zeitpunkt. So startest du entspannt und mit einem sicheren Gefühl ins nächste Jahr. 😊
Bis zum nächsten Mal,
eure Lisa.
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